الضـوابط الشرعية لـنوافذ المعاملات الإسلامية في البنوك الـتقليدية دور الـلجنة الاستشارية الشرعية في بنك بـوميبترا التجاري

  • صالح مفتـاح جامعة بسكرة
  • معارفي فريدة جامعة بسكرة

Résumé

      With the growth pace of the banking industry and the entry of banks conventional  in field of Islamic banking has established branches and windows of the transactions, the Islamic product launches Islamic banking, in order to acquire a share of the banking market and realize  additional profits, as well as attract a segment of customers who prefer transactions  that comply Shariah

     Malaysia is considered as one of the Islamic countries in the Middle Asian, which had its political desire  and popular support large in the establishment of a banking system not usurious, where central bank issued a law which allows traditional banks to provide Islamic banking services through Islamic windows, which encouraged towards providing Islamic products alternative to Besides traditional products as an  integral system, The prominent commercial banks "Bank commercial Boumeptra" which was the world leader in business  in pairing   services between Islamic and  conventional banks which  serve the nature of a whole  Malaysian society.

 

مع نمو وتيرة الصناعة المصرفية ودخول البنوك التقليدية مجال العمل المصرفي الإسلامي قامت بإنشاء فروع ونوافذ للمعاملات الإسلامية، وطرح منتجات مصرفية إسلامية، بهدف الإستحواذ على حصة من السوق المصرفية وتحقيق أرباح إضافية، بالإضافة إلى جذب شريحة من العملاء ممن يُفضلون المعاملات المتوافقة وأحكام الشريعة الإسلامية. 

       وتعتبر ماليزيا من الدول الإسلامية في الشرق الآسيوي التي كانت لها إرادة سياسية ودعم شعبي كبير في إقامة نظام مصرفي لاربوي، حيث أصدر البنك المركزي قانون يسمح للبنوك التقليدية بتقديم خدمات مصرفية إسلامية عبر نوافذ إسلامية، وهو ما شجع الأفراد على الإقبال نحو تقديم منتجات إسلامية إلى جانب المنتجات التقليدية كنظام أصيل ومن أبرز البنوك التجارية "بنك بوميبترا التجاري" الذي كان له السبق والريادة في مزاوجة الأعمال المصرفية الإسلامية والتقليدية بما يخدم طبيعة المجتمع الماليزي ككل.

الكلمات المفتاح: التحول المصرفي، البنوك التقليدية، الفروع والنوافذ الإسلامية، بنك بوميبترا التجاري، اللجنة الإستشارية الشرعية.

Références

- يَزَنْ خَلف سَاِلِم اَلعَطِّيَات، تحول المصارف التقليدية للـعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية،(أطروحة دكتوراه منشورة)دار النفائس للنشر والتوزيع، عمان-الأردن، 2009، ص:69.
-سُعُوُد مُحَمَد عَبْد اَللهْ اَلَّرَبِيِعَة،تحول المصرف الربوي إلى مصرف إسلامي ومقتضياته، رسالة ماجستير في الإقتصاد الإسلامي(منشورة)، كلية الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة أم القرى، مكة المكرمة، المملكة العربية السعودية، 1989، ص:04.
-عَمَّارأَحّمَد عَبْد اَلله،أثرالتحول المصرفي في العقود الربوية،(أطروحة دكتوراه منشوره) دار كنوز اشبيليا للنشر والتوزيع،الرياض-المملكة العربية السعودية،2009، ص:32.
- اَلغَرِيِب مَحّمُوُد نَاصّر،أصول المصرفية الإسلامية وقضايا التشغيل، إتحاد المصارف العربية،الطبعة الثانية، بيروت- لبنان،2001،ص ص:335، 352.
-سَعِيِد بَنْ سَعّد اَلمُرّطَاَنْ،"تقويم المؤسسات التطبيقية للإقتصاد الإسلامي: النوافذ الإسلامية للمصارف التقليدية" ورقة بحث مقدمة إلى المؤتمر العالمي الثالث للاقتصاد الإسلامي،جامعة أم القرى،مكة المكرمة-المملكة العربية السعودية، أيام 30ماي 02جوان2005، ص:12.
-مجلس الخدمات المالية الإسلامية،"المبادئ الإرشادية لإدارة المخاطر للمؤسسات(عدا المؤسسات التأمينية)، ديسمبر2005، ص ص:45،44.
-لاَحِم نَاَصِر،"النوافذ الإسلامية"، يومية الشرق الأوسط،السعودية،العدد11081، الصادرة بتاريخ 31 آذار2009.
-مُنّتَهَى نُوُرِيِ سَلّمَانْ اَلصَمَادِي،الفروع والنوافذ الإسلامية في البنوك التقليدية: شرعيتها وضوابطها-دراسة تطبيقية على البنوك التقليدية الأردنية،أطروحة دكتوراه فلسفة، تخصص مصارف إسلامية(غير منشورة)، الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية،عمان-الأردن، 2010، ص ص:32،31.
-لاَحِم نَاَصِرْ،"البنوك وإستراتيجية التحول"،يومية الشرق الأوسط، السعودية، العدد 10157، الصادرة بتاريخ 19/09/2006 تاريخ الإطلاع 2014.01.15 على الموقع الإلكتروني: www.aawsat.com/details.asp?section=58&article

-فَهّد اَلشِرِيِف،"الفروع الإسلامية التابعة للمصارف الربوية"، ورقة بحث مقدمة إلى المؤتمر العالمي الثالث للاقتصاد الإسلامي، جامعة أم القرى، مكة المكرمة- المملكة العربية السعودية، أيام 30ماي/02جوان2005، ص:13.
- سَاَمِرْ مُظّهِر قَنّطَقَجِيِ، صناعة التمويل في المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية، دار شعاع للنشر والعلوم،حلب-سوريا،2010، ص:166.
-أَحّمَد سَفَرْ،المصارف الإسلامية:إدارة المخاطر والعلاقة مع المصارف المركزية والتقليدية، إتحاد المصارف العربية، بيروت- لبنان، 2005، ص:48.
-عَبّد اَلحَمِيِد مَحّمُوُد اَلبَعّلِيِ، تحول المؤسسات التقليدية إلى الإلتزام بالشريعة، دار الراوي، الدمام- السعودية،2000، ص:12.
-"الأسس الشرعية للفروع الإسلامية في البنوك التقليدية"، مقال منشور في المنتدى العالمي للاقتصاد الإسلامي- قسم مساعدة المؤسسات المالية التقليدية للتحول.
* RM الرينجيت الماليزي هي العملة الرسمية لماليزيا (1دولار أمريكي =3.69رينجيت).
-قُطّب مُصّطَفَى سَاَنُوُ،"في آفاق التعايش بين المصرفية التقليدية والإسلامية- تجربة ماليزيا نموذجا"، ورقة بحث مقدمة إلى المؤتمر السنوي الرابع عشر حول المؤسسات المالية الإسلامية-معالم الواقع وآفاق المستقبل،جامعة الشارقة-الإمارات العربية المتحدة، أيام 15/16/17 ماي2005، ص:1557.
-عَائِشَة اَلشَّرّقَاوِيِ اَلمَالِقِيِ، البنوك الإسلامية:التجربة بين الفقه والقانون والتطبيق، المركز الثقافي العربي،الدار البيضاء- المغرب،2000، ص:78.
** يسمى بنك ماليزيا المركزي بـ"بنك نيجارا ماليزيا "Bank Negara Malaysi"
Bank Islam Malaysia Berhad. *** ****النظام المصرفي اللاربويInterest-Free Banking Scheme)): النظام المطبق لطرح الخدمات المصرفية الإسلامية في الإطار العملي الواسع عن طريق إستخدام نوافذ وفروع تابعة للبنوك التقليدية القائمة.
*****هي:
Affin Bank Berhad; Alliance Bank Berhad;Am Bank Berhad;Citi Bank Berhad;Eco bank Berhad; Hong Leong bank Berhad; Hsbc bank Berhad;Malayan banking Berhad;Ocbc bank Berhad;Public bank Berhad;Rhb bank Berhad;Southrn bank Berhad;Standard Chartered bank Malaysia Berhad.
******Bank Bumiputra Malaysia Berhad.
-مُحَّمَد صَبّرِيِ بَنْ زَكَرِيَاَ،نـافذة المعاملات الإسلامية في البنوك التجارية-دراسة حالة بنك بوميبترا الماليزي، رسالة ماجستير في الإقتصاد الإسلامي، كلية الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة اليرموك، عمان- الأردن، 1999، ص ص:18،17.
- مرجع سابق، ص:23.
- نفس المرجع السابق، ص:24.
*******ألزم بنك ماليزيا المركزي البنوك الربوية المنضمة إلى النظام المصرفي اللاربوي إيجاد هيئة شرعية عند فتح نوافذ إسلامة وهو ما جاء في دليل العمل لضوابط الشريعة الإسلامي: Garis Panduan 1- islamic:(GPS-i)
-"نـظام البنوك في مـاليزيا"، هيئة تنمية الإستثمار الماليزية، تاريخ الإطلاع 2014.02.20، على الموقع الإلكتروني: www.mida.gov.my/arabic/index.
-رَزَانْ عَدّنَانْ، الصيرفة الإسلامية في جنوب شرق آسيا: حكاية نجاح في بدايتها، يومية القبس، الكويت السنة37، العدد12573، الصادرة بتاريخ 31 مايو2008، ص: 31.
********تأسس"مصرف المعاملات"عام1999 كمصرف إسلامي مُستقل إلى جانب مصرفين إسلاميين آخرين هما"المصرف الإسلامي"،و"مصرف رشيد حُسّين الإسلامي" عام2004.
*********تم قياس كفاءة الأداء للنافذة الإسلامية بالإعتماد على 4 مؤشرات هي (مؤشر الموارد الذاتية، مؤشر الودائع، مؤشر صافي الربح، مؤشر التمويل والاستثمار).
-لاَحِم نَاَصِر،الـصيرفة الإسلامية في ماليزيا والخلاف الفقهي،يومية الشرق الأوسط السعودية،العدد10304،الصادرة في13فبراير2007، تاريخ الإطلاع 2014.02.20، على الموقع الإلكتروني: www.aawsat.com/details.asp?
Comment citer
مفتـاح, صالح; فريدة, معارفي. الضـوابط الشرعية لـنوافذ المعاملات الإسلامية في البنوك الـتقليدية دور الـلجنة الاستشارية الشرعية في بنك بـوميبترا التجاري. Sciences humaines, [S.l.], v. 35, mai 2014. ISSN 1112-3176. Disponible à l'adresse : >http://revues.univ-biskra.dz/index.php/sh/article/view/590>. Date de consultation : 07 fév. 2023
Rubrique
Articles